Antecipação de recebíveis pode aliviar o caixa das PMEs, mas ainda é pouco utilizada no Brasil

Mesmo sendo uma das formas de crédito com custo mais baixo para pequenas e médias empresas (PMEs), a antecipação de recebíveis ainda é pouco utilizada no Brasil. Pesquisa inédita da Serasa Experian revela que apenas 17% dos empreendedores usam essa modalidade com frequência, embora 45,1% apontem as taxas de juros mais baixas como o principal motivo para escolhê-la.

Para ampliar o acesso a esse tipo de crédito, a Serasa Experian anunciou uma parceria com a CERC, empresa especializada em registro de recebíveis. A novidade passa a integrar a antecipação de recebíveis ao Serasa Descomplica, plataforma de gestão financeira voltada às PMEs.

Modalidade transforma vendas futuras em capital imediato

A antecipação de recebíveis permite que empresas recebam antes o valor de vendas já realizadas, como operações feitas por cartão de crédito, boletos, duplicatas ou notas fiscais emitidas.

Como existe um recebível que serve de garantia para a operação, esse tipo de crédito costuma oferecer condições mais vantajosas do que modalidades tradicionais, como capital de giro sem garantia ou cheque especial para pessoas jurídicas.

Segundo o levantamento da Serasa Experian, além das taxas mais baixas, os empreendedores valorizam a clareza nas condições do contrato (33%) e a rapidez na liberação dos recursos (28,5%).

Capital de giro lidera os motivos para antecipação

Entre as empresas que utilizam a modalidade, o principal objetivo é reforçar o capital de giro, citado por 22,5% dos entrevistados. Na sequência aparecem o pagamento de despesas operacionais (19,2%) e a organização do fluxo de caixa (14%).

Com a integração entre Serasa Experian e CERC, os empresários poderão acompanhar contas correntes, fluxo de caixa e agenda de recebíveis em uma única plataforma, que utiliza inteligência artificial para gerar alertas, análises e identificar possíveis desequilíbrios financeiros.

Segundo Mariana Figueiredo, diretora de Produtos e Tecnologia para Pequenas e Médias Empresas da Serasa Experian, a proposta é simplificar a gestão financeira e facilitar o acesso ao crédito.

"Ao integrar a antecipação de recebíveis ao Descomplica, transformamos esse intervalo entre vender e receber em oportunidade de liquidez imediata, permitindo que o empreendedor concentre sua atenção no crescimento do negócio", afirma.

Parceria busca ampliar segurança das operações

A infraestrutura da operação ficará sob responsabilidade da CERC, que realizará o registro, a validação e o monitoramento dos recebíveis utilizados como garantia.

Para Fátima Rios, CPO e CMO da empresa, a integração contribui para tornar as operações de crédito mais transparentes e seguras tanto para os empreendedores quanto para as instituições financeiras.

Segundo ela, a utilização de informações qualificadas sobre os recebíveis reduz assimetrias de informação e favorece a oferta de crédito com maior previsibilidade para o mercado.