Crédito segue essencial para PMEs brasileiras, mostra levantamento com 1,9 milhão de empresas

As pequenas e médias empresas brasileiras seguem fortemente dependentes do crédito para sustentar suas operações diárias. Um levantamento da Serasa Experian, realizado com base em 1,9 milhão de PMEs ativas, revela que 95,7% desses negócios possuem limite estimado de crédito de até R$ 570 mil, enquanto 41% apresentam perfil associado à necessidade de capital de giro para manter o funcionamento da empresa.

Os dados foram obtidos por meio da plataforma Insights Hub e ajudam a traçar um retrato do mercado de crédito para pequenos e médios negócios no Brasil. Segundo o estudo, a maior parte das empresas analisadas possui estrutura enxuta: 81,5% têm até nove funcionários, quase 79% estão em atividade há mais de cinco anos e cerca de 72% registram faturamento estimado de até R$ 1,35 milhão por ano.

Empresas maduras, mas com operações enxutas

O levantamento indica que boa parte das PMEs brasileiras já superou a fase inicial de sobrevivência, mas continua operando com equipes reduzidas e forte dependência do fluxo financeiro do dia a dia. Outro dado relevante aponta que 39,7% das empresas analisadas pertencem ao setor de comércio e reparação de veículos, segmento tradicionalmente ligado à necessidade constante de reposição de estoque e capital de giro.

Além dos 41% que demandam recursos para sustentar as operações, outros 28% apresentam perfil tomador de crédito empresarial, reforçando a importância do financiamento como ferramenta para manter atividades, realizar investimentos e enfrentar períodos de maior pressão econômica.

Mercado de PMEs reúne oportunidades e riscos para concessão de crédito, indica estudo da Serasa Experian

Mercado apresenta diferentes níveis de risco

Apesar da forte necessidade de crédito, o estudo mostra que o universo das PMEs está longe de ser homogêneo. Quase metade das empresas analisadas, 48,3%, está nas faixas mais baixas do Score PJ, com pontuação de até 300 pontos. Em contrapartida, 21,4% apresentam perfil considerado mais robusto, com pontuação entre 701 e 1.000 pontos.

Os dados também revelam uma realidade aparentemente contraditória. Mais da metade das empresas possui algum tipo de restrição financeira ativa, mas, entre aquelas com histórico conhecido de pontualidade, 72,5% estão na faixa mais elevada de cumprimento de obrigações financeiras.

Para Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian, o cenário reforça a necessidade de análises mais sofisticadas na concessão de crédito. Segundo ela, embora as PMEs sejam um dos principais motores da economia brasileira, o setor reúne perfis financeiros bastante distintos, exigindo avaliações capazes de diferenciar riscos e necessidades de forma mais precisa.

Score PJ influencia acesso ao crédito

Entre os indicadores analisados está o Score PJ, ferramenta utilizada pelo mercado para avaliar aspectos relacionados ao comportamento financeiro e à capacidade de pagamento das empresas. A pontuação varia de 0 a 1.000 e pode influenciar decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão dos negócios.

O levantamento reforça que, em um cenário de juros elevados e maior rigor na concessão de financiamentos, compreender o perfil financeiro das PMEs tornou-se fundamental para ampliar o acesso ao crédito de forma sustentável e adequada à realidade de cada empresa.