Empréstimo consignado: saiba como declarar no Imposto de Renda 2025 e evitar problemas

Com a proximidade do início da temporada de declaração do Imposto de Renda 2025, muitos contribuintes se deparam com dúvidas sobre como informar certos tipos de transações financeiras, especialmente os empréstimos consignados. Comumente utilizados por aposentados, pensionistas e servidores públicos, esses empréstimos possuem características que geram incertezas na hora de fazer a declaração, principalmente por causa do desconto direto na folha de pagamento.

De acordo com o especialista Willian Conzatti, sócio-fundador da ConCrédito, fintech especializada em crédito consignado, a principal dúvida gira em torno da obrigatoriedade da declaração desses empréstimos. A resposta é simples: apenas empréstimos consignados acima de R$ 5 mil precisam ser informados à Receita Federal. Valores abaixo desse montante não precisam ser declarados.

Onde declarar o empréstimo consignado?

Para os empréstimos superiores a R$ 5 mil, o contribuinte deve declarar o valor total da dívida e o saldo devedor ao final do ano-calendário correspondente à declaração. As informações devem ser preenchidas na ficha "Dívidas e Ônus Reais" da declaração de Imposto de Renda, sem necessidade de detalhar os pagamentos realizados, já que o foco está na dívida total.

"Se o empréstimo tiver sido quitado durante o ano, essa informação também deve ser registrada, para indicar que não há saldo devedor ao final do período", alerta Conzatti.

A importância do informe de rendimentos

Além de declarar o empréstimo consignado de forma adequada, é essencial que o contribuinte obtenha o informe de rendimentos fornecido pela instituição financeira responsável pelo empréstimo. Esse documento é fundamental para o correto preenchimento da declaração e para evitar inconsistências que possam levar à malha fina.

"É importante solicitar o informe de rendimentos com antecedência, já que, apesar de as instituições financeiras terem prazos para enviar, é sempre melhor se precaver", sugere o especialista.

Consequências do erro na declaração

Quem não declarar corretamente o empréstimo consignado ou deixar de fazer a declaração de acordo com as exigências da Receita Federal pode enfrentar penalidades. A multa por erros ou omissões na declaração varia de R$ 165,74 até 20% do valor total do imposto devido, o que pode gerar complicações na restituição ou mesmo no processo de auditoria.

Aposentados e pensionistas: atenção ao desconto na folha

Os aposentados e pensionistas do INSS, que frequentemente recorrem ao empréstimo consignado, devem ficar atentos ao desconto direto que ocorre na folha de pagamento. É importante que os dados bancários, bem como o informe da instituição financeira, estejam alinhados para evitar discrepâncias na declaração.

Busque orientação especializada

Embora a declaração de empréstimos consignados pareça simples, a recomendação é que os contribuintes busquem o auxílio de um contador ou profissional especializado. "Com o auxílio de um especialista, o contribuinte evita erros que possam resultar em multas e outros problemas", finaliza Conzatti.

Garantir que todas as informações estejam corretas é o primeiro passo para uma declaração tranquila e livre de contratempos.