Metade dos brasileiros tem dois ou mais cartões, enquanto 25% não possuem nenhum

Mesmo sendo o principal meio de pagamento no país, o cartão de crédito ainda não está presente para toda a população brasileira. É o que aponta o 1º Anuário Mosaic Insights, da Serasa Experian, que revela que 24,9% dos brasileiros não possuem cartão, enquanto 25% têm apenas um. Em contrapartida, 50,1% concentram dois ou mais cartões, evidenciando desigualdade no acesso ao crédito.

O levantamento, divulgado em março de 2026, analisa o comportamento do consumidor com base em renda, estabilidade financeira e momento de vida, indicando diferentes níveis de acesso e uso do crédito no país.

Consumo digital no Brasil

O estudo também mostra que o cartão de crédito segue dominante no comércio eletrônico, com 74,87% das transações online concentradas entre grandes bancos e bancos digitais. Estes últimos já representam cerca de 25% das compras no ambiente digital, sinalizando crescimento relevante no setor.

Apesar do avanço das fintechs, os grandes bancos ainda concentram cerca de 50% das transações, mantendo protagonismo no mercado. O cenário aponta para uma mudança gradual na dinâmica competitiva, com maior diversidade de emissores no momento do pagamento.

Segundo a executiva da Serasa Experian, Giovana Giroto, o cartão de crédito vai além de um meio de pagamento e funciona como base para o consumo. A análise indica que parte da população ainda enfrenta barreiras de acesso, enquanto outra parcela já compara benefícios, limites e experiência de uso.

Como o cenário impacta o consumidor

Os dados também refletem o comportamento financeiro da população. Apenas 15% dos brasileiros apresentam alta propensão a investimentos, enquanto a maioria ainda organiza o consumo no curto prazo, mês a mês. A adesão à previdência privada é baixa, com 9,6%, enquanto o seguro saúde aparece com maior presença, atingindo 24,6%.

Esse contexto reforça a necessidade de adaptação por parte das empresas, especialmente no ambiente digital. Estratégias como ajuste de parcelamento, clareza nas condições de pagamento e redução de etapas no processo de compra podem impactar diretamente a conversão.

O estudo indica que compreender o perfil financeiro do consumidor se torna essencial para equilibrar oferta, acesso ao crédito e experiência de compra, especialmente em um cenário de transformação no setor.